« Même s’il a été initialement commercialisé comme un nouveau type de jeu en ligne massivement multijoueur, l’OASIS s’est rapidement transformée en un nouveau mode de vie. »

Wade Owen Watts, Ready Player One

« Le métavers est la révolution industrielle de demain. »

Yves Guillemot, Ubisoft

« Le gaming ne remplace pas seulement les anciens jeux, mais aussi la télévision et Netflix. »

Daniel Li, Madrona

Auteurs

Anouk Bara

Diplômée de Kedge Business School Bordeaux et du MBA de Management Général de l’ESSEC. Dirigeante, mentor et accompagnatrice du développement de startups, scaleups et PMEs. Experte de l’assurance, secteur au sein duquel elle intervient depuis plus de 16 ans. Elle a notamment été directrice financière de la filiale d’assurance grands risques d’un groupe français international, un des leaders mondiaux de l’assurance.

Emmanuel Moyrand

Diplômé de l’école du Louvre, titulaire d’un DEA de droit public et gemmologue ING expert agréé FUEDI en diamant et objet d’art pour les assureurs. Fondateur et ancien CEO de Monuma, co-fondateur et membre du bureau Insurtech France, co-fondateur et vice-président de France Meta. Co-fondateur et directeur général du Metaverse College Formation Continue. Consultant et Metaverse strategist pour les grands groupes sur Blockchain, NFT et Web3.

Pierre Paperon

Ingénieur diplômé des Arts et Métiers et du MBA de HEC. Ancien consultant et directeur général dans de multiples sociétés : McKinsey, Havas, Apple, Groupe Danone, Lastminute. com… Depuis 8 ans, il conseille gouvernements et sociétés pour l’utilisation des blockchains, des NFTs (patrimoine, cinéma, grands crus classés, pommes de terre, time sharing, stades de foot…) et du Web3. Il a créé l’association France Meta qui compte 1 200 membres.

Pierre a été officier sous-marinier sur Le Redoutable.

Alexandre Rispal

Diplômé de Sciences-Po Lille et Doctor of Business Administration. Co-fondateur et ancien CEO de Moonshot-Insurance, co-fondateur d’Insurtech France et secrétaire général, co-fondateur et vice-président de CyclingTech France, co-fondateur de Sorius Cycling Coach, membre du Comité Scientifique du Metaverse College Formation Continue. Consultant, conférencier et enseignant assurance, fintech, métavers. Auteur de plusieurs ouvrages sur le marketing, les médias sociaux et les transformations technologiques.

INTRODUCTION

Le métavers, nouvelle terre promise

Le métavers est partout depuis un an et l’annonce du changement de nom de Facebook en Meta en octobre 2021. Mode ou opportunité réelle, telle est la question que nombre d’acteurs de l’assurance cherchent à éclaircir. Il est vrai que le terme est flou, à la frontière entre science-fiction, technologie et opportunités réelles.

Aujourd’hui, deux camps s’opposent en termes de perception des métavers.

D’une part, les optimistes, qui idéalisent et sont persuadés que le monde peut devenir meilleur grâce à cette nouvelle technologie et que l’on pourra sauver la planète et l’économie mondiale grâce à elle.

D’autre part, les pessimistes, qui pensent que le monde court à sa perte en se déshumanisant, ce qui accentuerait les divisions autour du virtuel et la séparation Nord-Sud.

En analysant un tant soit peu le processus, à l’aune de l’Histoire avec un grand H, nous constatons qu’à chaque révolution industrielle, ces sentiments émergent et qu’ils témoignent de la force des évolutions sociétales en cours. Comme l’a si bien résumé Arthur Schopenhauer, « Toute vérité franchit trois étapes : d’abord, elle est ridiculisée, ensuite elle subit une forte opposition, puis elle est considérée comme ayant toujours été une évidence ».

Les milliards investis et la multiplicité des cas d’usage font de la compréhension du phénomène métavers un incontournable pour tous les acteurs de l’assurance : organismes de formation, sociétés de consulting, courtiers, assureurs, réassureurs, « insurtechs » et agents généraux. Distinguer l’utile de l’accessoire, avoir la capacité de formuler une stratégie et de l’exécuter, tel est l’objectif de cet ouvrage.

Révolutionner l’assurance avec le métavers

Si cela vous donne envie de porter le sujet du métavers dans votre entreprise, de proposer des projets voire d’entreprendre (nous vous donnons quelques clés dans la dernière partie), d’approfondir ce sujet qui évolue de jour en jour, de rejoindre des groupes de réflexion ou d’association… alors l’objectif de cet ouvrage sera atteint.

Le métavers, une accélération du temps

L’accélération technologique se poursuit depuis les premières révolutions industrielles. BlackRock, le fonds international de private equity a analysé cette tendance au travers d’une synthèse d’un siècle d’adoption des technologies aux États-Unis. La tendance qui saute aux yeux est cette verticalisation ou adoption de plus en plus forte des technologies, quelles qu’elles soient. Il a fallu 40 ans pour l’adoption en masse de la voiture, de l’électricité ou du téléphone, une vingtaine d’années pour l’internet, 10 ans pour le smartphone, 5 ans pour les tablettes… et la vitesse d’adoption estimée est encore plus forte pour les métavers ou le Web3.

Cette accélération est explicable par l’attractivité économique de ce nouveau secteur : l’estimation du marché ressemble à s’y méprendre à celle que l’on pouvait faire du World Wide Web en 2000 et les projections sont de 800 milliards de dollars en 2024 selon Bloomberg. McKinsey prévoit dans son rapport sur la création de valeur dans le métavers un marché de 5 000 milliards de dollars (soit presque le PIB de la France) pour 2030. L’autre explication de cette accélération pour les métavers et la technologie blockchain est simple : pour la première fois dans l’histoire de notre civilisation, une technologie permet de fabriquer sa propre monnaie et a donc rendu possible un auto-financement en 2017-2018 à hauteur d’une trentaine de milliards de dollars, ce qui est, à titre de comparaison, largement supérieur aux budgets de la DARPA (Defense Advanced Research Projects Agency) qui a été à l’origine de l’internet et encore plus à tout financement de recherche et développement (R&D) venant d’un investisseur privé.

Ces chiffres peuvent surprendre, mais c’est bien le même phénomène qui s’est produit il y a une vingtaine d’années : en janvier 2000, l’internet n’en est qu’à ses débuts avec 300 millions d’utilisateurs. Cela est aujourd’hui comparable aux possesseurs de wallets (ou portefeuilles numériques). En effet, les projections sont d’un milliard de wallets d’ici à la fin de cette année et de 2 milliards de wallets fin 2023, soit un rythme trois fois plus rapide que celui de l’internet, qui confirme cette pente de plus en plus raide d’adoption des technologies.

C’est bien l’aube d’un changement de paradigme massif : un avenir que l’on peut qualifier d’hybride tant il va combiner réel et virtuel, avec l’exploration de multiples solutions intermédiaires comme la réalité augmentée (AR).

Ces métavers sont une révolution de plus qui est en marche et ouvre la voie à de nouveaux comportements, de nouveaux marchés et des potentiels économiques conséquents. On peut comparer le changement de paradigme apporté par les métavers à celui de la Renaissance florentine qui a fait sortir les moines des monastères pour les propulser dans la perspective de Brunelleschi.

Le métavers, au confluent de multiples sources technologiques

Les technologies autour de la 5G, de la réalité virtuelle, du e-sport arrivent toutes aujourd’hui à maturité et permettent l’avènement rapide du métavers. En effet, on assiste depuis 2020 à une montée très rapide, dans l’ensemble des sports virtuels (MOBA, FPS, RTS, Zwift), du volume et de la qualité des inscrits et des compétitions, qui constituent de réels moments de vie sportive.

De plus, les progrès des AR, VR (réalité virtuelle) et maintenant XR (réalité étendue) sont en train de faire basculer une génération dans le gaming immersif. Enfin, l’impact de la 5G puis, bientôt, de la 6G, ouvre aux métavers une capacité de connexion, partout et sans contraintes : un espace méta qui est mobile, ne s’arrêtant jamais. C’est ce qui explique que le métavers évolue de manière exponentielle.

Les métavers, une orthographe pas encore stabilisée

Le mot « métavers » vient de la contraction des mots : méta (du grec, « après, au-delà ») et univers. La création et la première utilisation du terme a été faite dans le roman Snow Crash, écrit en anglais, donc avec l’orthographe « metaverse ». La traduction mot à mot, ou plus précisément la duplication de la création, donne donc en français le mot « métavers » contraction de « méta » et de « univers ». Mais le choix orthographique n’est pas encore totalement figé, les mots « metaverse », « metaverses », « métaverse » et « métaverses » étant aussi utilisés dans nombre d’articles et de livres. En général, un choix est fait au début. Ce n’est pas notre cas et vous verrez les différentes orthographes dans ce livre. Cette phase a aussi, curieusement, été celle de la blockchain où la tentative a été faite de normaliser la terminologie « chaîne de blocks » pour finalement revenir à l’anglais « blockchain » comme norme d’usage.

Nous reviendrons un peu plus loin sur la définition ou plutôt les définitions possibles des métavers en fonction du regard ou du niveau auquel on se situe. Une définition simple pour l’instant peut être :

Le métavers est une représentation virtuelle d’une réalité dans laquelle vous avez la possibilité de vous déplacer, d’agir sur l’environnement et d’interagir avec d’autres personnes.

Les illustrations les plus courantes actuellement en sont les jeux comme Fortnite, Roblox ou Minecraft, qui rassemblent plus de 500 millions de personnes tous les mois sur leurs plateformes. Les débuts plus professionnels ont été les événements et salons virtuels dont l’accélération s’est produite avec la crise de la Covid-19.

I. Comprendre l’avènement du métavers

1. Une fiction sortie de l’imaginaire d’auteurs, cinéastes ou la simulation d’un monde réel

1.1 Les origines littéraires et opérationnelles

La première évocation d’un monde virtuel remonte à 1935 par l’écrivain Stanley Weinbaum, dans une nouvelle publiée dans le magazine de sciences-fictions Wonders Stories et intitulée « Les lunettes de Pygmalion » (« Pygmalion’s spectacle »). Le personnage principal se trouve ici plongé dans un monde virtuel après avoir endossé des lunettes qui influent sur ses cinq sens.

En 1968, Daniel F Galouye va plus loin dans Simulacron 3. Il imagine un monde virtuel numérique, surnommé le Simulateur, où les personnages, au nombre de 10 000, sont appelés « unités identitaires ». Aujourd’hui, ces unités identitaires seraient nommées « avatars ». Le livre commence par un coup de théâtre, où le chef de la sécurité de l’institut de recherche en cybernétique et futurologie disparaît subitement au milieu d’une réception alors qu’il venait de s’entretenir avec le Docteur Stiller, fraîchement nommé à la tête du projet Simulacron, un programme de réalité virtuelle. Stiller s’en inquiète, mais personne autour de lui ne comprend de qui il parle. Il mènera son enquête et découvrira qu’il vit lui-même dans un monde virtuel.

Si l’imagination de nos auteurs a depuis longtemps fait émerger le concept de monde virtuel, il faut attendre 1992 pour que le terme « métavers » apparaisse. Il a été inventé par le visionnaire Neal Stephenson dans son roman Snow Crash, paru en 1992 aux États-Unis et traduit en français sous le titre Le Samouraï virtuel en 1996. C’est la contraction de méta (du grec, « après, au-delà ») et d’univers. Dans cette fiction, un livreur s’évade de son monde aliénant, en surfant dans un métavers où il se perd en enfilant des lunettes immersives.

D’un point de vue plus utilitaire et opérationnel, le pionnier qui a posé dès 1997 les fondements des communautés virtuelles est Deuxième Monde, entreprise française lancée par Canal Plus. Il fut le premier logiciel d’immersion dans une réalité virtuelle permettant de voyager dans un Paris virtuel en trois dimensions, dans lequel les utilisateurs formaient l’une des premières communautés virtuelles françaises dont les membres se surnommaient « les Bimondiens ». On y accédait alors via un moyen suranné, l’antique CD ROM et son quart d’heure de chargement, pour parvenir à un espace de communication virtuel réaliste, où l’on trouvait des espaces de travail, d’achats en boutiques ou bien encore des espaces publicitaires.

La seconde tentative, qui existe toujours en 2022, est le bien connu Second Life lancé en 2003 par Philip Rosedale : le concept d’identité numérique spécifique est mis en place dans un monde qui permettait déjà d’avoir une autre identité et qui appartient à ses utilisateurs. À la différence de Deuxième Monde qui a fermé en 2001, Second Life est toujours actif et compte 73 millions d’inscriptions depuis sa création et près de 200 000 utilisateurs par jour, soit environ un million d’utilisateurs chaque mois, et compte 650 millions de transactions par an.

1.2 Le cinéma s’empare du monde virtuel

En 1978, Tron a jeté les bases de la réalité quittée pour aller s’affronter dans des univers parallèles et virtuels : la course de moto ou la bataille de frisbees sur des plateaux suspendus dans le vide est dans toutes les mémoires des adolescents de l’époque. Plus récemment, inspiré du roman Player One d’Ernest Cline publié en 2011, le film Ready Player One de Steven Spielberg, sorti sur les écrans en 2018, présente un monde virtuel idéal dans lequel les personnages s’immergent pour fuir une réalité maussade, désespérante et sans perspective.

En 2045, la planète frôle le chaos et s’effondre. Les gens trouvent du réconfort dans l’OASIS, un monde virtuel créé par James Halliday. Lorsque ce dernier meurt, il promet son immense fortune à la première personne qui découvrira un œuf de Pâques numérique caché dans l’OASIS. Quand le jeune Wade Watts se joint au concours, il devient un héros improbable dans une chasse au trésor qui traverse des mondes fantastiques pleins de mystères, de découvertes et de dangers.

C’est un monde virtuel plus excitant qui vient complémenter un monde réel : les fondements du métavers sont posés. Ce monde dystopique est quelque peu sombre à nos yeux, mais le pari de Spielberg est réussi : il nous immerge dans un monde d’un demain possible.

1.3 Être ou ne pas être une simulation, sous-jacent conceptuel du métavers

Selon Elon Musk, Chief Executive Officier de Tesla, nous vivons très probablement dans une simulation informatique similaire au film Matrix lorsque le héros Néo découvre qu’il est enfermé dans une boucle numérique virtuelle avant de prendre une pilule libératrice proposée par Morpheus.

En cela, Elon Musk reprend la théorie formulée en 2003 par le Docteur Nick Bostrom, Professeur à l’université d’Oxford, dans son Simulation Argument Paper, selon laquelle des membres d’une civilisation avancée, voire post-humaine, dotée d’une immense puissance informatique, auraient la capacité de réaliser des simulations humaines tout à fait réalistes et pourraient choisir de lancer des simulations de leur passé. Dans ces conditions, il est probable que nous fassions partie des humains simulés par opposition aux humains authentiques.

L’argument de la simulation selon Bostrom est fondé sur les trois hypothèses suivantes, dont l’une au moins est vraie :

(1) La maturité technologique ne peut pas être atteinte ; il est très probable que l’humanité n’atteindra pas un stade post-humain à cause de sa capacité à s’auto-détruire ;

(2) La maturité technologique peut être atteinte mais aucune civilisation l’ayant atteinte ne s’en sert pour créer des simulations de conscience en grand nombre ;

(3) Il est quasi certain que nous soyons des simulations informatiques. Les conséquences de cet état de simulation de Nick Bostrom viennent de la preuve à apporter que si (1) et (2) sont faux, alors il s’en suit que (3) « Il est quasi certain que nous soyons des simulations informatiques » est vrai.

Selon le Docteur Bostrom, d’après ce que nous savons aujourd’hui, nous devons attribuer aux trois scénarios des probabilités qui sont loin d’être nulles. De fait, Bostrom estime que la probabilité du scénario (3) est loin d’être négligeable. Il lui semble irrationnel d’estimer cette probabilité inférieure à 20 %. Cette démonstration offre une réflexion théorique académique et philosophique sur le métavers et constitue, en ce sens, un sous-jacent conceptuel au métavers.

2. Les évolutions technologiques en support du métavers

Comme on peut le constater, le sujet ne se limite pas à l’impact technologique ou business mais irrigue toutes les disciplines académiques ainsi que la Pop Culture.

DAO, DeFi, Web3, NFT, level 2, DLT, mint, DT… Le nombre d’acronymes, de plus en plus utilisés depuis 2020, est en croissance forte. Une dynamique est à l’œuvre, les impacts économiques et sociétaux sont forts, les opportunités professionnelles multiples, les questionnements éthiques pléthores, les réflexions philosophiques innombrables… Tentons de construire un chemin de découverte et d’alignement de tous ces points-là pour projeter quelques directions et bouleversements possibles.

2.1 La ou plutôt les blockchains

La blockchain est une technologie en gestation depuis la création du premier bloc du bitcoin le 3 janvier 2009, il y a seulement 13 ans.

Le document originel est le « White Paper », ou Livre blanc, du 31 octobre 2008 parlant d’un protocole de transmission d’argent d’une personne à une autre sans passer par une autorité centrale comme une banque.

Il est fondateur à de multiples titres et contient tous les germes des solutions participatives et collaboratives qui se mettent en place à base de technologies. L’idée germinale est simple : la banque Lehmann Brothers a fait faillite, mais c’est bien l’État qui a failli derrière elle, l’État qui, au travers de la monnaie « fiduciaire », est le garant de la confiance que l’on peut avoir dans tout le système économique. Satoshi Nakamoto, pseudonyme désignant probablement Nick Nzabo ou un groupe de « libertarians », écrit, entre le 15 septembre 2008 et le 31 octobre de la même année, ce white paper qui propose la méthode tant recherchée pour parvenir à faire de manière robuste un transfert d’argent de personne à personne.

Le premier bloc naît le 3 janvier 2009. À cette époque, bien peu de personnes l’utilisent, un millier. Le décollage se fait de manière progressive, avec quelques accélérations notoires, notamment lors de l’acceptation par Wordpress (édition de site en open source) du paiement en Bitcoin. (Voir illustration 3 page suivante).

Il faut bien comprendre que la blockchain est un concentré de multiples technologies, datant pour la plupart des années 1970 aux années 1990, qui ont été fusionnées par le protocole blockchain Bitcoin de 2008. (Voir illustration 4 page suivante).

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© L’Argus Éditions – 2022

Tous droits réservés pour tous pays

ISBN : 978-2-35474-444-1

www.editionsargus.com

Table

Couverture

Page de titre

Auteurs

Introduction

Le métavers, nouvelle terre promise

Le métavers, une accélération du temps

Le métavers, au confluent de multiples sources technologiques

Les métavers, une orthographe pas encore stabilisée

I. Comprendre l’avènement du métavers

1. Une fiction sortie de l’imaginaire d’auteurs, cinéastes ou la simulation d’un monde réel

1.1 Les origines littéraires et opérationnelles

1.2 Le cinéma s’empare du monde virtuel

1.3 Être ou ne pas être une simulation, sous-jacent conceptuel du métavers

2. Les évolutions technologiques en support du métavers

2.1 La ou plutôt les blockchains

2.2 Quatre étapes de développement des technologies blockchain

2.3 La tokenisation du monde est en marche

3. Le token dans la comptabilité et la naissance des NFTs

4. L’art et le gaming au centre de la traction du métavers

5. Métavers 1.0 et 2.0 : simples jumeaux numériques de nos réalités ?

6. Cartographie des différents métavers

6.1 Le Web3 devient le peer-to-peer de la propriété

6.2 Les définitions du métavers

6.3 Un espace de propriété des données

7. Les composants du métavers (en plus des NFTs déjà mentionnés)

7.1 Les avatars

7.2 Les terrains

7.3 Les bâtiments

7.4 Les artefacts

7.5 Les véhicules

II. Comprendre et maîtriser les bases du métavers

1. Les incontournables

1.1 Les fondamentaux, le vocabulaire en lien avec la blockchain

1.2 Les mots spécifiques au métavers, l’avènement d’un nouveau langage

1.3 Web3 ou métavers

2. L’infrastructure du métavers en un tableau

3. Un Google des métavers à créer

4. Une interopérabilité à ouvrir

5. Les métavers majeurs en 2022

5.1 The Sandbox

5.2 Decentraland

5.3 Cryptovoxels

5.4 Les métavers des marques de distribution

5.5 Le coaching sportif et la prévention des risques en santé

6. La chaîne de valeurs des métavers

6.1 L’expérience

6.2 Une économie créatrice

6.3 L’immersif

III. Les nouveaux métiers du métavers, enjeux pour le secteur de l’assurance

1. Des enjeux cruciaux pour les Ressources Humaines

2. L’avènement de nouveaux métiers

3. Les formations au métavers

IV. Les premiers cas d’usage du métavers dans l’assurance

1. Comprendre les échecs de la blockchain dans l’assurance, un préalable

2. Un impact sur les Français qui tend à s’affirmer

3. Les promesses du métavers dans l’assurance

3.1 Un impact multidimensionnel

3.2 Les impacts sur les assurances multirisques habitation et automobile

3.3 Les impacts sur les assurances retraite et prévoyance

3.4 Les impacts en matière de risk-management

3.5. Les impacts pour les experts en incendie et risques et les contrôleurs sinistres

4. Les cas d’usage en France

4.1 AXA

4.2 Roam, une méta-fédération d’assurance

4.3 Les agents généraux Thelem et Axa

4.4 Le cas d’usage de la méta-médiation et de la protection juridique : CFDP

4.5 Le cas d’usage de la résolution de claims via le métavers, par le cabinet d’expertise AZTEQ

5. Les cas d’usage en Europe

6. Les cas d’usage dans le monde

V. L’avenir de l’assurance et du métavers

1. Les impacts juridiques et financiers du métavers

1.1 Les principaux domaines touchés

1.2 Quelles solutions réglementaires à court terme ?

2. Levée de fonds et métavers

2.1 Comment financer son entreprise dans le métavers ?

2.2 Exemples

3. Les investisseurs du métavers

4. Et l’assurance dans ce nouveau mode de financement ?

5. Les perspectives d’avenir

5.1 L’avenir à un an

5.2 L’avenir à 5 ans, ou comment l’assureur peut devenir un opérateur de confiance locale

5.3 Vision à 10 ans pour le secteur de l’assurance

Le quizz du métavers

1. Questions concernant le chapitre 1

2. Questions concernant le chapitre 2

3. Questions concernant le chapitre 3

4. Questions concernant le chapitre 4

5. Questions concernant le chapitre 5

Glossaire des mots clés

Le manifeste de France Meta

Index alphabétique

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